『ローンの１年の重みを考える。借入の年数を丁寧に吟味する！』
皆さん、こんにちは。今年はお盆までは雨が多かったですが、お盆明けからは晴天続きで、一気に猛暑になりましたね。
さて、先日、首都圏で住宅関連のお仕事をされている方と、テレビ電話で情報交換する場がありました。首都圏はコロナ禍がすさまじいので、家造りやリフォーム工事は大打撃なんじゃないかと思ったのですが、実は今、大盛況の状態だそうです。
理由は、テレワークが増えたのでオンライン会議の時に使える部屋が欲しいとか、テレワークによって家族で過ごす時間も欲しいので、環境が良いところでの戸建ての住宅を考えている・・・・そういった要望が多いそうです。コロナ禍によって生活習慣が変わると、家造りのニーズにも変化があるんですね。かなり驚かされました。
実はその時に、ローンについても情報交換していたのですが、『ローンの１年の重み』 について、考えさせられる機会を得ました。なので、今日はローンの年数について一緒に考えてみたいと思います。
皆さんは、住宅ローンというと何年の支払いをイメージしますか？
きっと一般的には『３５年間』と思われる方が多いと思います。
２０代の方ならば、労金さんの『４０年ローン』も考えている方もいると思います。私たちは無意識に、３５年間のローンを組むのが普通・・・と意識が固まってしまっていますが、実はローンは３４年でも３２年でも１年単位で長さを決めることができるのです。１～２年の違いで何が変わるの？・・・・具体的に検証しましょう。
（例）３５歳のご夫婦
￥２５００万円をＪＡ全期間固定：１．２５％で借りるケース
（１）３５年のローンの場合
■利子：￥５８８万円
■毎月の支払額：￥７３，５２２円／月
（２）３３年のローンの場合
■利子：￥５５２万円
■毎月の支払額：￥７７，０７７円／月
２年間の借入期間の差で・・・
利子（総支払額）が▲￥３６万年下がります。６人家族のお家のカーテン費用に匹敵します。
逆に毎月の支払いは、＋￥３，５５５円／月アップします。
皆さんは、どう感じますか？
３５年ローンではなく、３３年ローンにすることで、毎月の負担は￥３，５５５円／月だけアップします。
決して小さな金額ではありませんが、日々の家計を見直すことで捻出できるかもしれません。
（生命保険をきちんと見直すだけで、￥５，０００円／月～￥１０，０００円／月の出費を抑えることができる場合が多いので、ぜひチャレンジして下さい。）また、３５年ローンだと７０歳の時にローンが終了になります。現時点では、定年が６５歳、公的年金の受給が６８歳です。若い時の２年はさほど気にしませんが、定年後の２年の差は思った以上に重く感じるかもしれません。
これから家造りを考えている方は、３５年ローンだけではなく、３４年、３３年のローンも是非検討して下さい。毎月の支払いが、家計の見直し等によって可能であれば、ぜひ考えて下さい。カーテン費用や、家中のエアコンの費用くらいの差が出てきます。
もちろん、繰上返済も同様の効果はあるのですが、貯蓄を繰上返済に使うなどすると、いざというときの備えがなくなってしまうので、慎重に検討して下さい。
それでは、また来月お会いしましょう！
